Si vous souhaitez recourir maintenant à un prêt afin de financer votre projet, en premier lieu, vous devez connaître qu’il est strictement recommandé d’adopter une couverture emprunteur afin de finaliser l’opération. Si tel est le cas, voici ce que vous devez savoir à propos de l’assurance emprunteur, notamment concernant la prévention de la défaillance.
L’intérêt de l’assurance-crédit pour l’emprunteur
Souscrire un prêt consiste à s'engager à le rembourser. Pourtant, une fois que l’emprunt envisage une durée de paiement échelonnée sur une période un peu longue, l’incertitude devient également un facteur inconfortable aussi bien pour celui qui l’emprunte que le prêteur. De plus, c’est exactement pour garantir que votre remboursement sera achevé quoi qu’il arrive qu’existent une assurance de prêt également appelé aussi assurances emprunteurs ou assurance-crédit.
L’ assurance crédit permet de garantir les risques d’une réduction non prévue et soudaine des revenus, que ce dernier résulte d’une perte d’emploi, d’un accident, d’une maladie ou d’autre événement de la vie. Par conséquent, lorsqu’un imprévu intervient, les assureurs prendront eux-mêmes en charge votre remboursement du capital restant dû, à condition que vous ne puissiez plus le faire. Il faut noter également que cette solution est très importante car elle permettra fréquemment d’éviter d’engendrer des lourdes conséquences en cas d’apparition d’un imprévu, à titre d’exemple le cautionnement ou une hypothèque, dont les dangers peuvent être la saisie du logement.
D'un autre côté, l’assurance emprunteur présente des intérêts pour le prêteur. Si le débiteur a l’assurance de voir son agence d’assurance prendre en main le remboursement de son crédit restant dû en cas d’imprévu, les créanciers disposent quant à eux d’une certitude de voir leurs prêts remboursés. Ensuite, cette couverture n’est pas négligeable au regard des risques encourus, particulièrement lorsque la durée d’emprunt est longue, ou si le prêteur décide de prendre des mesures de contrôle de la confiance de l’emprunteur. La prévention de la défaillance est au cœur de ce dispositif.
Quelques conseils et informations sur le sujet d’assurance emprunteur
Il est indispensable de connaître que la majorité des établissements et des banques de crédit prévoient des dates limites au-delà desquelles il sera difficile, voire impossible, de souscrire une couverture emprunteur. De ce fait, la garantie de décès n’est plus souscrite une fois que l’emprunteur dépasse l’âge de 70 ans.
Aussi, souscrire une assurance emprunteur couvrant l’incapacité partielle ou totale de travail à cause d’une maladie implique de remplir un formulaire médical. Le financement est accordé sous réserve d’approbation par une délégation d’assurance après étude du dossier. Le prêteur dispose d’un droit de renonciation de 14 jours maximum à compter de la signature de l’offre de contrat. Si le dossier est accepté, l’agence d’assurance conserve des pièces justificatives pendant toute la durée du contrat. Vous pouvez exercer votre droit de portabilité, de rectification, d’accès, d’effacement aux données personnelles, ou vous opposer à leur utilisation à des fins de prospection ou limiter leur traitement en contactant le service client.
Une assurance emprunteur : est-ce que c’est obligatoire ?
Selon la loi, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, contrairement aux assurances habitation ou auto. En pratique, il est presque impossible d’obtenir un prêt sans garantie, sauf si le demandeur met ses propriétés en garantie, ce qui n’est proposé qu’aux propriétaires d’un patrimoine important. Une fois qu’une banque donne un accord de principe, la mise à disposition des fonds n’intervient qu’après présentation d’une assurance emprunteur. Pourquoi souscrire à une assurance crédit ? Il existe plusieurs raisons. Premièrement, l’assurance emprunteur vous protège, et elle assure le prêteur. La prévention de la défaillance est assurée des deux côtés.
Une assurance prêt immobilière permet de se couvrir contre les risques de non-remboursement du prêt. En cas de maladie, de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou d’incapacité de travail, l’assureur prend en charge le capital restant dû et évite la saisie des biens. L’établissement financier récupère son capital, même si l’assuré ne peut rembourser les échéances restantes.
À quel moment vous devez choisir une assurance emprunteur ?
Le choix de votre assurance doit être fait après l’obtention de l’autorisation de financement. Cependant, le délai jusqu’à la signature du contrat d assurance de prêt peut être trop court pour trouver une offre moins chère. L’idéal est de commencer vos recherches en même temps que celles d’un prêt, ou lorsque vous commencez à négocier avec la banque. Cela vous laisse le temps de comparer et de faire un bon choix. Quelles sont les modalités de souscription ? Les conditions visent à permettre aux assureurs d’évaluer le risque.
La définition des couvertures et du prix se font sur la base d’un questionnaire médical ou de bonne santé (en fonction de l’âge et de la somme demandée). Des visites médicales peuvent être réclamées, surtout si l’assuré présente un risque aggravé. Un bon choix d'assurance contribue significativement à la prévention de la défaillance.